关于你的529大学储蓄计划,你需要知道的 - 保险

2020-02-06 16:11:17
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关于你的529大学储蓄计划,你需要知道的 - 保险

529计划是一个税收优惠的大学储蓄计划,使父母,祖父母和其他亲人可以节省上大学的税收优势的方式。使用 529 计划节省下来的钱可用于支付学费和某些其他项目,包括特定的食宿费用、教科书、学习用品和其他合格的高等教育费用。

大多数州提供减税,因此储蓄和增长不仅积累免税,而且您的贡献也将产生即时的税收优惠。例如,纽约州纳税人每年可以从其州应纳税收入中扣除高达 5,000 美元(已婚夫妇共同申报的 529 个计划供款),最高可扣除 10,000 美元。最近一份华尔街杂志报告显示,一对夫妇在2011年联合申报,申报了10万美元的应纳税收入和向两个孩子在州529计划每人缴纳2,500美元的税款,这将节省343美元的税款。需要注意的是,出于联邦所得税目的,计划供款不能扣除。

并非所有的529个大学储蓄计划是平等的。在决定哪种大学储蓄计划最适合您和您的家人之前,您应该考虑各种国家赞助的计划之间的可用投资选项和相对成本或费用。一些州将州税收减免限制在纳税人的州赞助的计划,而其他几个州允许居民从任何州选择529计划,并且仍然获得有价值的减税。

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您可以更改现有投资每年分配一次的方式,或者当您更改帐户受益人时。账户所有者可以随时更改未来供款的分配。

对529计划最常见的批评之一是,如果预定的受益人不上大学会发生什么。幸运的是,帐户所有者有很多选择。如果受益人决定将来上大学,您可以将资金留在 529 计划帐户中。您可以为另一个家庭成员创建一个新帐户,并使用现有的 529 资产支付此人的大学教育。如果您选择关闭账户,累积收入将需缴纳联邦所得税和 10% 的附加罚款,以及任何适用的州和/或地方所得税。

无论收入水平如何,结构良好的青少年人寿保险政策都可以用来以最低的保险成本确保终身保险,并为大学提供方便的资金来源。

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